Кредит студенту — можно ли получить, трудности и нюансы оформления

Студенту без работы совсем не просто взять займ в отличие от работающего человека со стажем и белой зарплатой. Вместе с финансовым экспертом рассмотрим, дают ли банки кредит студентам, какие сложности могут возникнуть в процессе оформления, и куда лучше обращаться.

Дают ли российские банки студентам кредиты?

Новости СМИ2

Кредитование — один из самых доходных видов деятельности, при условии, что кредитор серьезно подходит к проверке потенциальных заемщиков. В качестве основного критерия выступает платежеспособность клиента, поэтому студенты не очень «привлекательны» в глазах финансистов.

Причины просты:

• Студенты, как правило, не имеют стабильного источника дохода, потому что вынуждены делить время между учебой и работой. Это приводит к тому, что заработки либо малы для получения кредита, либо официально не подтверждены.
• Учащиеся редко имеют в собственности автомобиль или недвижимость, которые могли бы предложить в качестве залога.

«Учащиеся, достигшие восемнадцатилетнего возраста, в основном могут рассчитывать на микрозаймы под большой процент. Однако не спешите отчаиваться — есть предложения, вполне подходящие для молодежи. Потому, ответ на вопрос «выдают ли студентам кредиты?» — утвердительный».

Виды кредитования

Для платежеспособных заемщиков разработан ряд кредитных предложений с привлекательными процентными ставками, перечнем документов и условиями сотрудничества.

Для учащихся по очной форме возможны:

• Потребительские кредиты на приобретение техники и других вещей напрямую из магазина либо кредиты наличными. Из документов понадобятся паспорт, СНИЛС, ИНН, справка о доходах (при наличии) и другие документы, предусмотренные для конкретного кредита.
• Кредитные карты. Так, Альфа-Банк предоставляет выгодную карту с говорящим названием «100 дней без процентов» уже с 18 лет. Заявку можно оформить онлайн и карта будет доставлена по месту жительства бесплатно.
• Кредит на образование — одна из разновидностей целевого финансирования, требующая поручительства. Заемщику придется ежегодно подтверждать то, что он переведен на следующий курс, а по окончании предоставить диплом об образовании. Возврат денежных средств планируется при трудоустройстве по профессии.

С практической точки зрения наиболее выгодным для студента является оформление кредитки. Пластиковая карта с кредитным лимитом, который может быть увеличен со временем при условии соблюдения договорных обязательств, поможет в решении текущих проблем и станет своеобразной подушкой безопасности.

«Начинающим пользователям кредитных продуктов следует помнить о том, что все обращения в банки и МФО фиксируются в кредитной истории. Она хранится в БКИ на протяжении 10 лет, что значительно превышает срок обучения. Следовательно, возможные просрочки и непогашенные задолженности испортят репутацию заемщика и усложнят получение кредитов в будущем».

Возможные трудности при оформлении кредита

Стремление минимизировать риск невозврата займовых средств привело к ряду ограничений со стороны кредиторов.

Студент может столкнуться со следующими проблемами при попытке оформления кредита:

• Отказ в выдаче кредита на основании отсутствия стабильной зарплаты или невозможности ее подтверждения. Большинство студентов подрабатывают в свободное от учебы время без оформления по ТК РФ, а значит, не могут потребовать у работодателя справку о дохода;
• Повышенная процентная ставка в сравнении с другими категориями заемщиков. В некоторых банках предлагаются кредиты для молодежи под 20-30% годовых;
• Небольшие суммы по кредиту. Потенциальному заемщику с нулевой кредитной историей, отсутствием справки о доходах или постоянного места работы не дадут более 100 тыс. рублей;
• Низкая вероятность одобрения заявки после скоринговой оценки платежеспособности студента.

Для учащихся очной формы обучения редко предусмотрены программы лояльности, кешбэк, скидки и прочие бонусы, широко рекламируемые финансовыми компаниями. Особенно на начальном этапе.

«Для увеличения вероятности одобрения кредита студенту нужно правильно выбрать кредитующую организацию, предоставить максимум справок и документов и, по возможности, предоставить залог либо одного-двух поручителей».

Можно ли студенту получить ипотеку?

Еще одним видом финансовой поддержки со стороны банков является ипотека. Как ни странно, студенты могут рассчитывать на покупку жилья с использованием заемных средств. Но здесь тоже выдвигается ряд требований:

• Возраст, гражданство и доход согласно финансовой политике кредитора;
• Перечень документов (уточнять у менеджера выбранного банка);
• Наличие «взрослого» поручителя с подтвержденным доходом за 6 месяцев либо залога (недвижимость, автомобиль).

Где студенту лучше взять кредит?

«Минимальный возраст заемщика в большинстве российских банков — 21 год, что эквивалентно третьему или четвертому курсу ВУЗа. Существуют кредитные программы, позволяющие получить заемные средства даже с 14 лет (например, кредит на образование), но в этом случае требуется поручительство или залог».

Студенты, отличающиеся нестабильным материальным положением и сравнительно низким уровнем финансовой грамотности, мало интересны крупным финансовым организациям с точки зрения кредитования. Тем не менее существуют банки лояльные к молодым клиентам.

Одним из лучших кредиторов для учащихся считается Альфа-Банк, предлагающий кредитную карту «100 дней без процентов»‎. К плюсам данного продукта можно отнести:

• Продолжительный льготный период — в течение 100 дней проценты не будут начисляться, что позволит погасить задолженность без переплат;
• Пониженная процентная ставка при превышении льготного периода — всего 11,55% годовых, что значительно ниже, чем во многих банках;
• Удобство оформления — можно заполнить онлайн-заявку и почти моментально получить ответ банка, карта и договор будут доставлены курьером;
• Отсутствие комиссий на переводы в другие банки;
• Требуется только паспорт, а в качестве дохода может выступать стипендия;

Первоначальный кредитный лимит до 50 000 рублей может быть увеличен, если долг будет оплачиваться вовремя и в полном объеме. Кроме того, аккуратное и своевременное погашение задолженностей — залог хорошей кредитной истории.

Узнать больше о кредитной карте «100 дней без процентов» и ее преимуществах в Альфа-Банке →

Изображение: shutterstock.com